Muchos me preguntáis ¿Debo pagar mi hipoteca? La respuesta mas común, y la que te dará todo el mundo, es que si, pero esto no siempre interesa. Me explico. Sobre todo al principio de la vida de la hipoteca es recomendable adelantar cantidades (siempre teniendo en cuenta la posible comisión por cancelación anticipada, claro esta). El por que es muy sencillo, por que al principio es cuando mas intereses pagamos, por lo que podemos reducir el capital a pagar de forma considerable.
A partir de la mitad de la vida de la hipoteca empieza a interesar menos, por que ya pagamos mas capital que intereses y a lo mejor nos interesa mas otra estrategia. Por ejemplo, en mi hipoteca, como me han quitado el suelo (bueno, solo la clausula XD), ahora mismo pago 0,97{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} de intereses, por lo que no me interesa devolverle nada al banco (OJO hablo de MI Caso concreto, cada caso hay que estudiarlo detenidamente).
¿Puedo pagar mas de hipoteca al mes?, pues afortunadamente si, porque ahora mismo mi letra es de 309 euros, pero lo que hago es que, en lugar de devolverlo (en mi caso tengo un 1 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} de penalización por cancelación anticipada además) lo que me sobra hasta los 500, lo invierto en un producto, que me genera de un 7,50 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} a un 15 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}, un 10{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} de media ahora mismo vamos. Es decir, que en vez de devolvérselo al banco y dejar de pagar ese 0,97{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}, le pago el 0,97{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} porque prefiero ganar un 10{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}. Al final es como si me dieran el 10{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} y le dijera al banco, toma tu 0,97{11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}.
Una vez mas aparece el concepto del que ya os he hablado varias veces, el Apalancamiento. En este caso, una vez mas (Ya os conté otro truco para invertir con dinero del banco), lo mejor es que lo hago con su propio dinero, invierto con su dinero, y este tipo de apalancamiento se denomina DOP, Dinero de Otras Personas. ¿Cual es la principal ventaja?, pues hay varias, pero la principal es que dentro de unos 18 años mas o menos, calculo que tendré el dinero para pagar de golpe la hipoteca mas la penalización del 1 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}. Tened en cuenta que ese dinero que invierto además de generarme ese 10 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} sigue sumándose a mi columna de activos y aumentando mi flujo de efectivo disponible.
Mas o menos me podré quitar unos 10 años de hipoteca, mas los pocos intereses de ese periodo. Aunque la realidad es que tendré el dinero para quitármela de golpe, pero si la cosa sigue igual, es decir, que sigo generando mas intereses de los que tenga que pagar, pues no cancelaré la hipoteca, y tendré un colchoncito de dinero mas el dinero de la hipoteca, para usarlo para lo que yo quiera, ya sea invertir de nuevo, comprar otros activos, etc.
Tened en cuenta que cualquier préstamo que pidamos, que no sea hipotecario, oscila con un interés del 8 al 24 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94} aproximadamente en función de donde lo solicitemos, mientras que de esta forma el banco nos seguiría “prestando”, por así decir, a un 0,97 {11ed3bfae961ad25f2ea7f7060cde56b368c2442d2a61f9ccd1cb541548eee94}. No conseguirás un interés mas bajo en ningún otro tipo de préstamo. Aunque realmente somos nosotros los que nos “prestaríamos” este dinero, teniendo de esta forma todo el control. Cómo en el otro truco que os comenté, pues siempre nos interesa ser nuestro propio Banco. Ahora que tienes mas información, eres tu quien debes responderte a tu pregunta ¿Debo pagar mi hipoteca?
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